Qué es una casa de cambio

Cualquier persona que salga o entre a México posiblemente lo hará con billetes de una divisa distinta del peso mexicano. Para ello, necesitará un lugar donde entregar su divisa y recibir pesos y a la inversa. El banco y la casa de cambio son las instituciones financieras autorizadas para realizar el cambio de divisas en nuestro país.

En este post analizamos qué es una casa de cambio, qué servicios presta y cómo se calculan sus tipos de cambio. Aquí puedes conocer las casas de cambio en México en detalle.

Qué es una casa de cambio

Una casa de cambio, también conocida como casa de cambio de divisas o casa de cambio de moneda, es un establecimiento financiero que se dedica a comprar y vender diferentes tipos de monedas extranjeras (divisas).

Estas instituciones facilitan el intercambio de una divisa por otra de forma presencial, permitiendo a las personas cambiar su moneda local (peso mexicano) por divisas extranjeras (dólares, reales, euros, libras, etc.) o viceversa.

Para operar, estas casas de cambio necesitan cumplir estrictos protocolos de identificación del origen de fondos de sus clientes, a los cuales deben identificar. El propósito de estas medidas es la prevención del lavado de dinero.

Denominación reservada

El art. 7º de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito reserva el uso del nombre “casa de cambio” a estas empresas:

Asimismo, las palabras cambio, compra o venta de divisas, transmisión de fondos, así como otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, ya sea que se refieran a divisas en general o a un tipo específico de éstas, no podrán ser usadas en el nombre o denominación de personas físicas cuyo régimen fiscal sea de ingresos por actividades empresariales, personas morales o establecimientos distintos de las casas de cambio, centros cambiarios, transmisores de dinero o aquellas instituciones financieras que conforme a las leyes que las rigen se encuentren facultadas para realizar operaciones de cambio o compra y venta de divisas, así como transmisión de fondos.

Funciones que realizan

Los principales servicios que presta una casa de cambio son:

Compra y venta de moneda extranjera (billetes)

Las casas de cambio compran moneda extranjera a sus clientes que desean obtener moneda local y venden moneda extranjera a aquellos que necesitan adquirirla para viajar o realizar transacciones en otros países.

Compra y venta de cheques de viajero

Algunas casas de cambio ofrecen el servicio de compra y venta de cheques de viajero, que son cheques emitidos en moneda extranjera que se pueden utilizar como forma de pago en otros países.

Envíos de dinero

Algunas casas de cambio, además de hacer cambios de divisas en persona, también ofrecen servicios de envíos de dinero internacionales (remesas).

Otros servicios relacionados

Dependiendo de la casa de cambio, también pueden ofrecer servicios adicionales como la emisión de tarjetas prepagadas en moneda extranjera, asesoramiento en transacciones internacionales, compra y venta de lingotes de oro y plata, entre otros.

Es importante destacar que las casas de cambio están sujetas a regulaciones y requisitos legales en cada país, y su funcionamiento puede variar de una jurisdicción a otra. También es importante tener en cuenta que las casas de cambio pueden cobrar comisiones y/o margen en el tipo de cambio utilizado, por lo que es recomendable comparar diferentes opciones antes de realizar una transacción.

Cómo funciona el cambio de divisas

El mercado de divisas es uno de los que más capitales mueve del mundo.

Cada día se hacen cientos de miles de operaciones en las diferentes divisas gracias a los intercambios en el comercio mundial, al turismo, a los pagos de deudas, a las inversiones en otros mercados financieros, etc.

Cada par de divisas (pej. peso-dólar, dólar-peso) tiene un precio que varía constantemente, en función de la fortaleza de una de las monedas del par sobre la otra. A este precio se le conoce como tasa o tipo de cambio.

En este caso, para el par de monedas peso y dólar, tenemos dos tasas de cambio: la de peso a dólar y la del dólar a peso. Una se comporta a la inversa de la otra, y como vemos a continuación son distintas.

Tipo de cambio peso dolar

Aquí tienes la evolución de los tipos de cambio del peso frente al dólar en los últimos 5 años: como puedes ver, a día de hoy (26 de mayo 2023), un dólar vale 17,67 pesos. Pero hace unas semanas llegó a valer 25 pesos.

El tipo de cambio de peso a dólar a peso es de 1 USD = 17,67 MXN.

Tipo de cambio dolar peso

Y aquí te mostramos la evolución de los tipos de cambio del dólar frente al peso: como puedes ver, está en verde porque el dólar está fuerte frente al peso. Es decir, que se tienen que pagar más pesos para comprar un dólar.

A día de hoy (26 de mayo 2023), un peso vale 5,7 centavos de dólar y subiendo. El tipo de cambio de dólar a peso es de 1 MXN = 0,057 USD.

Estos tipos de cambio no son reales para ti

Estos tipos de cambio nada tienen que ver con los que encuentras en las casas de cambio. ¿Por qué? Porque corresponden a operaciones de cambio en los mercados mayoristas a los que se cambian las grandes entidades financieras.

El tipo de cambio que pagas en la casa de cambio cuando compras dólares o los cambias por pesos es un tipo de cambio minorista.

Tipos de cambio minoristas

Hay tres tipos de cambios minoristas:

a) Los que corresponden a cambios de divisas entre cuentas bancarias en diferentes divisas: transferencias internacionales entre una cuenta en dólares y una cuenta en pesos.

Al no mover dinero físicamente son los más competitivos, salvo por la comisión por la transferencia internacional que te cobre tu banco.

b) Los que corresponden a envíos de dinero (Western Union, Moneygram, Ria Money Transfer y demás remesadoras): en este caso un usuario lleva una divisa en su país de residencia y la envía a un familiar en México para que tome pesos al cambio.

Este tipo de cambio es menos competitivo que el anterior pues implica a negocios que deben disponer de divisas y moneda local y lo mueve una red inmensa de agentes de la remesadora, que obtienen una comisión con cada envío de dinero.

c) Cambio de divisas: son los tipos de cambio que nos aplican las casas de cambio cuando compramos divisas en moneda papel con pesos, y a la inversa, cuando compramos pesos con divisa extranjera.

Estos negocios necesitan tener (y mover entre sus oficinas de cambio) un stock de billetes de todos los países del mundo que manejan. Y asume el riesgo de depreciación de su stock respecto al peso (si el peso se fortalece respecto a la divisa que almacenan).

Además corren el riesgo de recibir divisas en billetes falsas, robos, etc. Por eso, sus tipos de cambio son los menos competitivos de los tres tipos minoristas.

Y por eso, no tienen nada que ver con los cambios que buscas en Google México.

Casas de cambio en México

En México, operan una serie de casas de cambio que cuentan con la autorización y licencia previa de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y sometidas al control de Condusef, el Banco de México y de la CNBV.

• B y B Casa de Cambio, S.A. de C.V. (www.bybcasadecambio.com)

• Divisas San Jorge Casa de Cambio, S.A. de C.V. (www.sanjorgecc.com.mx)

• Globo Cambio Foreign Exchange, Casa de Cambio Filial, S.A. de C.V. (www.globocambio.com.mx)

• Imperial Casa de Cambio, S.A. de C.V. (www.imperialcc.com.mx)

• Order Express Casa de Cambio, S.A. de C.V.

• Prodira, S.A. de C.V., Casa de Cambio (www.prodira.com.mx)

• Sterling Casa de Cambio, S.A. de C.V. (www.sterlingcc.com.mx)

Todas ellas están inscritas en el Registro Nacional de Entidades Financieras. Ninguna de ellas tiene quejas o reclamaciones registradas en el último período en el Buró de Entidades Financieras (enero a septiembre 2022): ver reporte.

Normativa

Las casas de cambio deben cumplir, entre muchas otras normas la y sus modificaciones posteriores:

• Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, de 14 de enero de 1985 (Última reforma publicada DOF el 9 de marzo de 2018) (ver PDF).

Casas de cambio en España

En España, las casas de cambio operan de la misma forma. Aquí te decimos dónde cambiar moneda en España por si te animas a dar una vuelta.

Casas de cambio en Francia

En Francia, también las casas de cambio operan de una forma similar. Aquí te decimos dónde cambiar moneda en Francia.